虽然我们经常说，养老规划要趁早。

但对于我们的爸妈而言，他们可能并没有趁早的机会。

年轻时，忙着维持生计；成家后，忙着照料家庭。

(资料图片)

忙碌操心了大半辈子，转眼就50多了，到了快退休的年纪。

有的爸妈虽然年轻时缴足了社保，但退休后预计每个月只能领个千把块钱；

有的从来都没有交过，退休后就没有收入来源了。

你陪我长大，我养你到老。

想让爸妈安享晚年，除了社保外，

50+爸妈的养老规划应该怎么做才好？

今天这篇文章希望能给你一些启发。

01

爸妈50多岁，养老规划怎么做？

关于怎么给爸妈做养老规划，有些朋友是这样操作的：

等爸妈真的退休了，就告诉他们“钱不够就跟我说”，

但大部分父母，为了不增加子女负担，都甚少提过。

还有的会提前存一笔钱，比如存银行定期或买国债，

爸妈退休后，每个月再从这个养老账户中，定期打钱给他们。

之所以选择存银行或买国债，就是希望爸妈的这笔养老钱既能稳健增值，而又不冒风险。

不过银行定存利率这几年接连下调，就连10年期国债票面利率也在3%以下。

未来可能会继续下行，这以后爸妈能领的钱也就跟着“缩水”。

而且不少爸妈根本舍不得花，往往钱按时打过去了，账户余额只见上涨不见减少；

再者他们也可能觉得，长期过着手心向上的日子，心里多少有点难受。

其实给爸妈做养老规划，储蓄险比如年金险、增额寿，也是个不错的选择。

比如年金险，就是每年定期存一笔钱到保险公司的账户中，里面的钱会按照合同约定的利率增长，

到了约定年龄，比如55岁、60 岁，就可以按年或按月从保险公司领钱。

活多久领多久，提供和生命等长的现金流。

这样的安排还有以下几个好处：

第一，通过时间复利增值，减少自身支出

储蓄险都会按照约定的复利进行增值，而且收益还不错，

当初存的10万，通过时间的加持，最后变成30万、甚至是40万。

等爸妈真的退休需要养老，我们的经济压力也小些。

第二，拿的是保险公司的钱，减少爸妈的心理负担

同样是每个月给爸妈钱，但这笔钱是从保险公司这边出的，并没有增加子女每个月的负担。

而且，只要自己一直健健康康活着，就能一直领钱，

这就是在赚保险公司的钱，父母从而更加关注自身的身体健康。

第三，防止爸妈被诱导消费，甚至被诈骗

现在社会上，一些针对老人的购物陷阱、诈骗形式层出不穷。

比如买xx保健品、买商品全额返等活动，

要是金额比较庞大，而养老资金全部都由老人保管，分分钟连养老本都搭进去了。

如果像养老年金险这样，每个月定期给爸妈打钱，

就算不小心被骗了，至少下个月和以后的养老金还是会准时到账，

相对来说，这种形式也更加安全一些。

02

爸妈养老产品怎么买？

前面我们提到，适合爸妈规划养老的，

可以买储蓄险，即年金险或增额终身寿险。

目前市面上优质的储蓄险产品，奶爸已经汇总好给大家 点这里就能查看。

两种产品要怎么选好呢？

如果爸妈原本养老储备不多，希望专款专用，固定领取，

又或者家族有长寿基因的，可以考虑年金险。

年金险会在确定的时间，把确定的钱，给到确定的人，使命必达！

以50岁爸爸，年交10万，交10年为例子：

到60岁后，每年可以领取3.86万养老金，相当于每个月3000多元。

领到80岁时，已经领了81.06万元，远远超过当年总共交的50万保费。

如果爸爸一直领到100岁，累计领取158.26万，是已经保费的3倍有多。

如果爸妈的个性比较随性自在，时不时就会有些灵活支出，可以考虑增额终身寿险。

它的早期现价增长速度快，且领取时间和金额都更灵活。

以50岁爸爸，年交10万，交5年，累计50万保额为例子。

存到第8年，即爸爸58岁时，现价就已经大于累计已交保费，资金回笼了。

爸爸60岁时，开始退休养老，当年取了养老金4万，账户现价还剩余63.2万；

爸爸62岁时，想和妈妈一起出去旅游，因此今年取了5万；

爸爸70岁时，减少了养老金领取，每年只领3万元；

......

一直到爸爸80岁，累计领取74万元，此时账户还剩余26.3万元。

可以继续当养老金一直领取，也可以放着等百年后当做遗产传给子女。

不管是年金险还是增额终身寿险，大家都可以根据自身爸妈实际情况和需求来定。

03

奶爸总结

对于50+的爸妈来说，储蓄险依旧是养老的好帮手，

它们安全、确定，能给到爸妈未来十足的安全感。

不过，年纪越大，留给账户增值的时间不多了，

和年轻的我们比起来，他们少增值了二三十年，未来能领到的钱自然也少些。

每个人都会有老去的一天，养老规划都要尽早安排妥当！

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